行业洞察｜“一表通”开启银行业数字化监管新时代
发布时间：2025-06-02 16:21分类： 无 浏览：63评论：0
为加强和完善现代金融监管，提升监管数字化智能化水平，提高“五大监管”能力，推动银行机构数字化转型，国家金融监督管理总局建立了银行机构监管报表“一表通”数据标准及配套管理体系，并在部分银行和部分金融监管局开展试点，旨在推进监管数据标准化建设，打破数据壁垒，提高监管数据整合采集能力，加快监管大数据平台推广应用，探索开展全流程线上银行监管评级。
“一表通”在银行机构的全面推进建设，为银行推动监管合规数字化转型提供良好契机，也是众多银行机构重塑数据底座的最佳时机，对中国银行业的数智化转型创新、数据治理及统计管理工作的深化都具有重要意义。
绘制蓝图，全速推进
2025年5月20日，国家金融监督管理总局面向各地方金融监管局和银行机构下发了《国家金融监督管理总局关于做好银行机构监管报表“一表通”工作的通知》（金发〔2025〕20号），将在全银行业机构全面推进开展“一表通”工作，并给出具体的规划蓝图和实施路线。
当前“一表通2.0正式版”已在全部国有大行和全国性股份制商业银行全面推广，并在浙江、上海、福建、江苏、辽宁、四川、重庆、河北、江西、山东、广东等多个省市监管局下辖外资机构和区域性银行进行试点，已形成了“一表通”工作基本框架。本次发文旨在通知总局系统和银行机构“全面推进开展‘一表通’工作”的决定。各监管局需在6月10日和9月底前分别向总局报送辖区银行的“一表通”数据报送计划表、“一表通”总体方案，并按半年度报送工作进展。
各银行机构的“一表通”数据报送则根据是否为已试点地区以及银行机构的资产规模情况，分2026年6月、2026年底和2027年底等里程碑分批次推进，2027年底前实现全银行业金融机构的报送，当前已参加试点且实现报送的银行要持续开展数据的转换、拆分和验证工作。
同时也对各监管局和银行机构提出了高度重视“一表通”建设，深刻认识“一表通”工作的重要意义，准确把握和认真组织落实各项工作任务等要求，具体包括“做好数据报送准备、建立监管可信区、推进数据源统一”三项对银行机构的要求、“适配转换工具、完善管理制度”两项对监管端和银行机构共同的要求以及“接入采集平台、深化数据应用”两项对监管端的要求。
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德勤建议
穿透监管，全景透视
“一表通”是由国家金融监督管理总局统计监测司牵头建立统一的监管数据体系和数据采集平台的重要“数据工程”，旨在提升监管效能，打造全链路穿透式监管数据应用“5个1”体系，涵盖数据的指标、存储、加工、应用和管理机制。
“一表通”“5个1”体系
“通”指“贯通”与“联通”：“贯通”包括横向贯通（覆盖银行端所有业务）和纵向贯通（汇总指标和明细指标一体化设计）；“联通”指监管端主要监管数据系统的联通。
“一表通”制定了统一的覆盖银行全产品业务的监管数据采集规范和校验规则，相较于现有的监管报送体系，在报送方式和流程等方面都进行了创新。
“一表通”内容及主要特点
“一表通”采用分层的建设和管理模式：
银行端可信区包含资源层和穿透层两层建设任务：资源层为按数据采集接口标准从银行采集的涵盖90张报表的明细数据；穿透层基于资源层数据，遵循统一灵活、适度前瞻、适当冗余、共享复用的原则，包含维度明细层、数据聚合宽表和指标层。
监管侧应用层定位于监管统计用数需求，通过系统服务或数据查询等方式，支撑监管统计及监测系统功能，实现监管全面数字化应用。目前监管端的应用层已初步建成，可每日动态监测各银行重点经营、风险和息差指标与变动。
监管侧及银行端可信区
新时代、新挑战、新使命
“一表通”数据工程通过按日采集全量客户数据、业务数据、账务数据的模式，对各家银行的数据治理、团队建设、数据架构、数据运维模式都提出了全新挑战：
“一表通”对银行提出的新挑战
德勤建议银行应以高质量数据为保障，优先完成六大核心任务
从良好标准发布到银行业金融机构监管数据标准化规范出台，从数据治理指引到“一表通”数据工程，德勤已陪伴多家国内外知名银行及保险金融机构走过监管数据从“溯源困难、管理无序”到“血缘清晰、高质有序”的旅程。基于多年专业服务过程中积累的丰富的实践经验、前瞻的行业洞见与专业见解，我们为客户量身定制解决方案，协助客户打下坚实的监管数据治理根基，构建管理体系和运营模式、落地监管数据标准、设计多层次数据质量检核规则、建设统一监管数据集市与平台，构建智慧监管数据应用，助力金融机构实现监管数据治理工作的价值转型。
文章原引自《固本拓新 惟智驭势：中国银行业2024年发展回顾及2025年展望》报告，欢迎下载报告浏览更多内容。
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标签：金融